Geldanlage Frauen

Finanzielle Unabhängigkeit ist für Frauen heute wichtiger denn je. Während das Thema Female Finance oft als kompliziert und riskant wahrgenommen wird, bietet es gerade für Frauen immense Chancen, ihre Zukunft selbstbestimmt zu gestalten und finanzielle Sicherheit aufzubauen.

In einer Welt, in der Lohnlücken, längere Lebensspannen und andere finanzielle Herausforderungen bestehen, ist es entscheidend, dass Frauen die Kontrolle über ihre Finanzen übernehmen und sich aktiv mit Anlagemöglichkeiten auseinandersetzen.

Doch wie sieht die Realität aus, wenn es um Frauen und Investitionen geht? Welche Strategien sind sinnvoll, und welche Hindernisse gibt es zu überwinden? In diesem Artikel werfen wir einen detaillierten Blick auf diese Fragen.

Geldanlage für Frauen: Ein Blick hinter die Kulissen

Frauen investieren deutlich seltener in Aktien oder Wertpapiere als Männer. In Deutschland legen nur etwa 1,6 Millionen Frauen über 14 Jahren einen Teil ihres Geldes in Aktien an und rund 3,5 Millionen setzen auf Fonds und ETFs. Dies ist nach Meinung von Fachleuten zu wenig, denn wenn Frauen sich entscheiden, an der Börse zu investieren, erzielen sie oft sehr gute Ergebnisse.

Warum lohnen sich Geldanlagen für Frauen?

Die Gründe, warum sich Geldanlagen wie Aktien für Frauen lohnen, sind vielfältig. Zum einen leben Frauen im Durchschnitt länger als Männer und benötigen daher eine stabilere und längere finanzielle Absicherung im Alter. Zum anderen verdienen Frauen statistisch gesehen oft weniger als Männer und sind häufiger von Teilzeitarbeit und Karrierepausen betroffen.

Diese Faktoren führen dazu, dass Frauen insgesamt geringere Rentenansprüche haben. Durch gezielte Geldanlagen können Frauen aktiv Vorsorge betreiben, ihre finanzielle Sicherheit erhöhen und damit auch in späteren Jahren eine größere Unabhängigkeit genießen.

Fakten und Statistiken

Frauen spielen eine bedeutende Rolle in der globalen Wirtschaft und beeinflussen weltweit etwa 80 Prozent der Kaufentscheidungen, wie die Studie „Female Finance – Digital, Mobile, Networked“ aufzeigt. Ihre finanziellen Aktivitäten beschränken sich jedoch oft auf die Verwaltung der täglichen Ausgaben für Familien- und Gemeinschaftsmitglieder, anstatt sich intensiv mit ihrer eigenen finanziellen Zukunft und dem Vermögensaufbau zu beschäftigen. Dadurch bleibt ein großes finanzielles Potenzial ungenutzt.

Im Jahr 2021 nutzten etwa 12 Millionen Menschen in Deutschland die Möglichkeit, in Aktien, Aktienfonds oder aktienbasierte ETFs zu investieren. Bei den Anlegerinnen lag der Anteil derjenigen, die an der Börse investierten, jedoch nur bei 12 Prozent, während es bei den Männern rund 23 Prozent waren.

Diese Daten stammen aus einer Studie des Deutschen Aktieninstituts (DAI), das jährlich das Anlageverhalten der Bürger untersucht. Der geringe Anteil von Frauen an der Börse ist unabhängig von Alter, Einkommen oder Bildungsgrad deutlich erkennbar.

Finanzielle Unabhängigkeit

Die finanzielle Unabhängigkeit ist ein Ziel, das viele Frauen anstreben. Sie bedeutet, dass man nicht auf finanzielle Unterstützung durch einen Partner, die Familie oder den Staat angewiesen ist, sondern sich selbst finanzieren kann. Dies gibt nicht nur Freiheit, sondern auch ein Gefühl der Sicherheit und Selbstbestimmtheit.

Ein bewusster Umgang mit Geld und gezielte Investitionen sind der Schlüssel zu dieser Unabhängigkeit. Dazu gehört auch, dass Frauen ihre Finanzplanung selbst in die Hand nehmen, sich weiterbilden und gegebenenfalls Unterstützung durch einen Finanzcoach oder -berater suchen.

Prozentualer Anteil des Gehalts, der investiert werden soll

Wie viel vom Gehalt sollte investiert werden? Diese Frage lässt sich pauschal schwer beantworten, da sie stark von individuellen Faktoren wie Lebensstandard, Einkommenshöhe, Risikobereitschaft und finanziellen Zielen abhängt.

Eine gängige Faustregel besagt jedoch, dass etwa 10 bis 20 % des monatlichen Nettoeinkommens in langfristige Geldanlagen fließen sollten. Dabei ist es wichtig, sich ein finanzielles Polster für Notfälle anzulegen und dann kontinuierlich in eine Mischung aus sicheren und renditeträchtigen Anlagen zu investieren.

Geldanlagen für Frauen: In was sollte Frau investieren?

Die Auswahl der richtigen Geldanlagen hängt von verschiedenen Faktoren ab: dem eigenen Risikoprofil, den finanziellen Zielen und der Anlagedauer. Die wichtigste Regel für erfolgreiche Investitionen lautet: breit gestreut investieren. Auf lange Sicht bieten breit gefächerte Anlagen die besten Chancen auf hohe Renditen. Es gibt zwar immer wieder Jahre, in denen bestimmte Unternehmen oder Themengebiete enorm an Wert gewinnen, doch solche kurzfristigen Trends sind schwer vorherzusagen.

Langfristig gesehen ist es daher meist besser, nicht auf einzelne Trendthemen zu setzen, sondern auf eine breite Streuung in unterschiedliche Regionen und Branchen. So lassen sich sämtliche Trends abdecken und das Risiko minimieren.

Mögliche Hindernisse

Obwohl die Vorteile der Geldanlage für Frauen offensichtlich sind, gibt es auch Hindernisse, die Frauen daran hindern, aktiv zu investieren. Dazu zählen mangelndes Finanzwissen, geringes Vertrauen in die eigenen Fähigkeiten, erhöhtes Risikobewusstsein sowie letztendlich auch ein zu geringes Einkommen.

Viele Frauen wollen sich erst umfassend informieren, haben Bedenken, dass ihr Einkommen nicht ausreicht, empfinden Investitionen als zu risikoreich und fühlen sich von traditionellen Finanzangeboten nicht ausreichend angesprochen.

Finanzwissen, gezielte Angebote und die Verbindung von Anlagen mit persönlichen Werten könnten helfen, diese Barrieren abzubauen. Es ist daher wichtig, sich intensiv weiterzubilden, sich mit anderen auszutauschen und gegebenenfalls professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Unterschiedliche Anforderungen von Frauen an die Geldanlage

Frauen haben häufig andere Anforderungen und Bedürfnisse an ihre Geldanlagen als Männer. Während Männer oft bereit sind, höhere Risiken einzugehen, legen Frauen in der Regel Wert auf Sicherheit und Nachhaltigkeit. Studien zeigen, dass Frauen häufiger langfristige und weniger risikobehaftete Anlageformen bevorzugen, wie etwa festverzinsliche Wertpapiere oder ETFs mit einem breiten Marktindex.

Darüber hinaus spielen ethische und nachhaltige Kriterien bei der Auswahl der Investments eine wichtige Rolle. Frauen achten verstärkt darauf, dass ihre Investitionen nicht nur finanziellen Gewinn bringen, sondern auch einen positiven Beitrag zur Gesellschaft und Umwelt leisten.

Planung des Ruhestands

Die Planung des Ruhestands ist ein wichtiger Aspekt der finanziellen Vorsorge, insbesondere für Frauen. Aufgrund von Faktoren wie längerer Lebenserwartung und häufigeren Erwerbsunterbrechungen durch Kindererziehung oder Pflege von Angehörigen müssen Frauen ihren Ruhestand oft sorgfältiger planen.

Trotz vieler Fortschritte in Richtung Gleichstellung gibt es zudem nach wie vor erhebliche Unterschiede in der Bezahlung von Frauen und Männern. Diese aktuellen Gehaltsunterschiede wirken sich später deutlich auf die Renten aus. Die Rentenlücke zwischen den Geschlechtern, auch bekannt als Gender Pension Gap, beträgt laut Statistischem Bundesamt etwa 30 % (Stand: 2022).

Eine solide Altersvorsorge, die neben der gesetzlichen Rente auch private und betriebliche Vorsorgeoptionen sowie Investitionen in Wertpapiere umfasst, ist daher essenziell. Frauen sollten sich frühzeitig Gedanken darüber machen, wie sie ihre finanzielle Zukunft gestalten wollen und welche Spar- und Investitionsstrategien am besten zu ihren Lebensplänen passen.

Ein individueller Finanzplan, der mögliche Szenarien und entsprechende Maßnahmen umfasst, kann dabei helfen, den Ruhestand in finanzieller Unabhängigkeit zu genießen.

Das Lohngefälle zwischen den Geschlechtern

Die sogenannte Gender Pay Gap, also das geschlechtsspezifische Lohngefälle, verdeutlicht, dass Frauen heute immer noch weniger verdienen als Männer. Im Jahr 2022 lag der durchschnittliche Bruttostundenlohn von Frauen in Deutschland um 4,31 Euro unter dem der Männer.

Das bedeutet, dass Frauen im Vergleich zu ihren männlichen Kollegen rechnerisch über zwei Monate im Jahr ohne Bezahlung arbeiten. Der Equal Pay Day macht diese Ungleichheit jedes Jahr sichtbar, denn er markiert den Tag, bis zu dem Frauen durch die bestehende Lohnlücke praktisch unbezahlt gearbeitet haben.

Frauen verdienen also insgesamt weniger, arbeiten darüber hinaus häufiger in Teilzeit oder unterbrechen ihre Karriere für familiäre Verpflichtungen. Dies macht es umso wichtiger, dass Frauen frühzeitig mit dem Investieren beginnen, um die Lohnlücke durch kluge Geldanlagen zumindest teilweise zu kompensieren. Eine gezielte Strategie kann helfen, trotz geringeren Einkommens ein solides Vermögen aufzubauen.

Das Berufsleben von Frauen unter der Lupe

Wie bereits angedeutet, ist das Berufsleben von Frauen oft von anderen Dynamiken geprägt als das ihrer männlichen Kollegen. Frauen sind häufiger in Berufen tätig, die schlechter bezahlt werden oder weniger Karrierechancen bieten. Auch die sogenannte „gläserne Decke“ – das unsichtbare Hindernis, das Frauen daran hindert, in höhere Führungspositionen aufzusteigen – spielt eine entscheidende Rolle.

Zudem nehmen Frauen öfter Karrierepausen für die Familienplanung oder arbeiten in Teilzeit, was sich negativ auf Gehalt und Rentenansprüche auswirkt. Diese strukturellen Nachteile müssen durch gezielte Maßnahmen ausgeglichen werden, um Frauen die gleichen Chancen auf finanzielle Unabhängigkeit und Wohlstand zu ermöglichen. Dazu gehört unter anderem der Zugang zu flexiblen Arbeitsmodellen, gleiche Bezahlung für gleiche Arbeit und die Förderung von Frauen in Führungspositionen.

Finanzdienstleistungen speziell für Frauen

In den letzten Jahren haben sich immer mehr Finanzdienstleister auf die spezifischen Bedürfnisse von Frauen eingestellt und bieten maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen an. Diese umfassen unter anderem spezielle Beratungsangebote, die Frauen helfen, ihre finanziellen Ziele zu definieren und Strategien zu entwickeln, um diese zu erreichen.

Einige Banken und Finanzplattformen bieten auch Investmentfonds an, die auf die besonderen Anforderungen von Frauen zugeschnitten sind, einschließlich eines Fokus auf Nachhaltigkeit und ethische Investments. Weiterhin gibt es auch Finanzcoaching und Seminare, die gezielt Frauen ansprechen und ihnen helfen, Selbstvertrauen im Umgang mit Finanzen zu gewinnen. Diese Angebote tragen dazu bei, dass Frauen besser informiert und vorbereitet sind, um ihre finanzielle Zukunft eigenständig und erfolgreich zu gestalten.

Darüber hinaus berücksichtigen Finanzdienstleistungen, die speziell auf Frauen ausgerichtet sind, oft auch die besondere Lebenssituation, wie längere Lebensdauer, Gehaltsunterschiede und die Bedeutung von Flexibilität bei finanziellen Entscheidungen. Solche personalisierten Dienstleistungen sind ein Schritt in die richtige Richtung, um mehr Frauen zu ermutigen, aktiv in ihre finanzielle Zukunft zu investieren.

Geldanlage für Frauen – Einige praktische Tipps

Ebenso wie bei der Geldanlage für Kinder gibt es auch bei der Geldanlage für Frauen einige praktische Tipps, die den Einstieg erleichtern und langfristig zu finanzieller Sicherheit führen können.

1. Grundlagen des Investierens verstehen: Zunächst einmal ist es wichtig, sich mit den Grundlagen des Investierens vertraut zu machen. Dazu gehört das Verständnis von Finanzbegriffen wie Aktien, Anleihen, ETFs, Diversifikation und Risikomanagement. Finanzblogs, Podcasts und Bücher bieten wertvolle Informationen und helfen dabei, sich ein solides Basiswissen anzueignen.
2. Mit kleinen Beträgen starten: Ein weiterer Tipp ist es, mit kleinen Beträgen zu starten und regelmäßig zu investieren. Durch einen sogenannten „Cost-Average-Effekt“ können Schwankungen am Markt ausgeglichen und das Risiko minimiert werden. Regelmäßige Sparpläne, die automatisch monatlich einen bestimmten Betrag in ausgewählte Fonds oder ETFs investieren, sind hierfür besonders geeignet.
3. Auf Diversifikation setzen: Diversifikation ist ebenfalls ein wichtiger Grundsatz. Es empfiehlt sich, das Geld in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe zu investieren. Dies hilft, das Risiko zu streuen und die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass zumindest ein Teil des Portfolios auch in schwierigen Zeiten gut performt.
4. Selbstbewusst finanzielle Ziele setzen: Ein letzter praktischer Tipp ist es, sich klare finanzielle Ziele zu setzen. Diese Ziele können kurzfristig (z. B. ein Notgroschen), mittelfristig (z. B. eine Reise oder Weiterbildung) oder langfristig (z. B. Altersvorsorge) sein. Ein klares Ziel vor Augen hilft dabei, eine passende Anlagestrategie zu entwickeln und motiviert, auch in turbulenten Zeiten an der Strategie festzuhalten.

Geldanlage Frauen – Fehler, die man nicht machen sollte

Beim Investieren gibt es jedoch auch einige Fehler, die Frauen vermeiden sollten, um langfristig erfolgreich zu sein. Einer der größten Fehler ist es, aus Angst oder Unsicherheit gar nicht erst zu investieren. Viele Frauen halten ihr Geld lieber auf dem Sparbuch oder auf dem Girokonto, was in Zeiten niedriger Zinsen und Inflation jedoch zu einem schleichenden Wertverlust führt. Daher ist es wichtig, sich der Angst vor dem Unbekannten zu stellen und Schritt für Schritt zu beginnen.

Ein weiterer häufiger Fehler ist das fehlende Risikomanagement. Oftmals investieren Anfängerinnen in vermeintlich sichere Anlageprodukte, die jedoch langfristig kaum Rendite bringen. Es ist wichtig, das Risiko zu streuen und auch höher rentierliche Anlagen wie Aktien oder ETFs in Betracht zu ziehen, um den Kapitalaufbau voranzutreiben.

Emotionale Entscheidungen, insbesondere in volatilen Marktphasen, sind ebenfalls ein häufiger Fehler. Panikverkäufe bei fallenden Kursen oder unüberlegte Käufe bei steigenden Märkten können dazu führen, dass man Geld verliert. Stattdessen sollten Frauen einen kühlen Kopf bewahren und sich an ihre langfristige Strategie halten.

Ein weiteres Problem ist die fehlende Überprüfung und Anpassung der Anlagestrategie. Lebensumstände und finanzielle Ziele können sich ändern und entsprechend sollten auch die Anlagestrategien regelmäßig überprüft und angepasst werden. Es ist wichtig, flexibel zu bleiben und bei Bedarf professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

Eine erfolgreiche Geldanlage erfordert Planung, Wissen und Geduld. Indem Frauen die häufigsten Fehler vermeiden und sich kontinuierlich weiterbilden, können sie selbstbewusst und erfolgreich in ihre finanzielle Zukunft investieren.

FAQ

Was ist die beste Geldanlage zurzeit?

Die beste Geldanlage hängt von individuellen Zielen und der Risikobereitschaft ab. Viele Experten empfehlen jedoch in der Regel breit gestreute ETFs und nachhaltige Investments für langfristiges Wachstum.

Für welche Produkte geben die meisten Frauen Geld aus?

Frauen geben am meisten Geld für alltägliche Konsumgüter sowie Freizeit und Unterhaltung aus.

Welche Geldanlage ist zurzeit sinnvoll?

In der aktuellen Marktlage sind diversifizierte Anlagen wie ETFs, nachhaltige Fonds und Immobilieninvestitionen sinnvoll, um ein ausgewogenes Risiko-Rendite-Verhältnis zu erreichen.

Welche Geldanlage lohnt sich noch?

Langfristige Investitionen in Aktien, ETFs und Immobilien lohnen sich weiterhin – insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen, um Vermögen zu erhalten und zu vermehren.

Fazit

Frauen haben großes Potenzial, erfolgreich zu investieren und ihre finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten. Obwohl sie oft mit spezifischen Hemmschwellen wie mangelndem Finanzwissen, geringem Einkommen oder erhöhter Risikoscheu konfrontiert sind, zeigen Studien, dass sie in vielen Fällen sogar erfolgreicher anlegen als Männer.

Es ist an der Zeit, dass Frauen ein stärkeres Bewusstsein für ihre eigenen Fähigkeiten und Stärken entwickeln und diese gezielt nutzen. Mit einer guten finanziellen Bildung, klaren Zielen und einer ausgewogenen Anlagestrategie können Frauen nicht nur ihre finanzielle Unabhängigkeit sichern, sondern auch langfristig Vermögen aufbauen.

Der Weg zur finanziellen Selbstbestimmung beginnt mit dem Vertrauen in die eigene Kompetenz – und darin sollten Frauen ihr volles Potenzial entfalten.